Kredyt hipoteczny dla singla: pytania i odpowiedzi. Kupno mieszkania to ważna decyzja życiowa, ale dla singli może to być wyzwanie, zwłaszcza w kontekście 2023.07.17. PKO Bank Polski oferuje rolnikom kredyty z bezpłatną gwarancją Funduszu Gwarancji Rolnych (FGR) i 5% dopłatami BGK do oprocentowania dla kredytów obrotowych przez 12 miesięcy. PKO Bank Polski podpisał także umowę z Agencją Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (ARiMR) i rozpoczął pracę nad wprowadzeniem pierwszego Jeżeli planujesz skorzystać z rządowego programu Bezpieczny Kredyt 2%, to aktualnie 6 banków deklaruje w nim udział: PKO BP, Pekao SA, Santander BP, Alior Bank, VeloBank, BOŚ Bank, BPS. Na jakie elementy oferty bankowej warto jeszcze zwrócić uwagę? Na wybór odpowiedniego banku mogą wpłynąć także inne kwestie. Są to na przykład: Będą specjalne kredyty dla rolników. "Oferta unikalna i atrakcyjna". Rząd proponuje nowe wsparcie dla rolników. Jego głównym elementem ma być pożyczka oferowana przez PKO BP na pięć lat Jak dostać kredyt na mieszkanie? Kredyt na mieszkanie dla singla; Kredyt na mieszkanie dla młodych; Kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego; Kalkulator kredytu na mieszkanie; Oferty kredytów na mieszkanie. Kredyt na mieszkanie PKO BP; Kredyt na mieszkanie Santander; Kredyt na mieszkanie BNP Paribas; Kredyt na mieszkanie Alior Bank Kredyt hipoteczny w PKO BP – podsumowanie. PKO Bank Polski cieszy się ogromnym zaufaniem wśród konsumentów, co powoduje, dużą popularność sprzedaży ich produktów hipotecznych. Ma na to wpływ również przejrzystość zasad kredytowania oraz szeroka oferty finalizowania celów, które można ze sobą łączyć. . Epidemia koronawirusa zagroziła bezpieczeństwu finansowemu milionów Polaków. Specjalne propozycje ułatwiające spłatę zadłużenia przygotował dla swoich klientów bank PKO BP. Jedną z najbardziej odczuwalnych konsekwencji epidemii koronawirusa jest jej wpływ na gospodarkę. Niektóre gałęzie praktycznie z dnia na dzień wymarły, setki tysięcy przedsiębiorców musi radzić sobie z odpływem kapitału, a wiele miejsc pracy jest zagrożonych. To wyjątkowo zła sytuacja zwłaszcza dla kredytobiorców. Warto zapoznać się ze specjalną ofertą banków oferujących zawieszenie spłaty rat. Na spore udogodnienia w tym zakresie mogą liczyć klienci PKO BP. Zawieszenie rat w PKO BP Bank PKO BP umożliwił zawieszenie 3 kolejnych rat kredytów lub pożyczek. Wakacje kredytowe są możliwe zarówno w przypadku kredytów hipotecznych, jak i gotówkowych. Co ważne: jest to dodatkowa możliwość, a więc mogą z niej skorzystać również osoby, które wcześniej skorzystały z wakacji ujętych w umowie. Do największych zalet tego rozwiązania należy przede wszystkim łatwy sposób wnioskowania, w pełni dostosowany do trudnych warunków, w których się znaleźliśmy. Wszystkie formalności – łącznie z rozpatrzeniem wniosku i otrzymaniem decyzji – załatwimy więc online bez wychodzenia z domu. Zalety dodatkowych wakacji kredytowych w PKO BP Propozycję przygotowaną przez największy polski bank warto rozpatrzeć w przypadku przejściowych problemów finansowych. Kredytobiorcy powinni wiedzieć, że: Zawieszeniu ulega cała rata, czyli część kapitałowa i odsetkowa. Złożenie wniosku o wakacje kredytowe jest w tym przypadku w pełni bezpłatne i odbywa się online. Po złożeniu wniosku bank ma 14 dni na jego rozpatrzenie, a o podjętej decyzji poinformuje w wybrany sposób, czyli za pośrednictwem maila lub sms-a. Można skorzystać z dodatkowych trzech miesięcy wakacji kredytowych nawet, jeśli wcześniej wykorzystaliśmy przysługujący nam zgodnie z umową limit. W praktyce zawieszenie rat w związku z trudną sytuacją wywołaną przez stan epidemiczny jest bardzo proste i nie wymaga od nas żadnych działań poza elektronicznym złożeniem wniosku. Może być to więc dobra propozycja dla osób posiadających kredyt gotówkowy lub hipoteczny w PKO BP, które znalazły się w trudnym położeniu np. ze względu na problemy z otrzymaniem płatności od kontrahentów, mniejszą liczbę zleceń czy tymczasową utratę źródła dochodu. Warunki skorzystania z zawieszenia spłaty rat Warto pamiętać, że również w tym przypadku nie każdy klient będzie mógł skorzystać z dodatkowych wakacji kredytowych w związku z epidemią koronawirusa. Po pierwsze, podobnie jak w przypadku wnioskowania o zwykłe wakacje kredytowe, nie otrzymamy zgody, jeżeli na koncie widnieje niespłacone przeterminowane zadłużenie. Po drugie, z opcji tej nie mogą skorzystać klienci korzystający z dopłat w ramach programu Rodzina na Swoim, a także kredytu z dopłatami BGK na usuwanie skutków powodzi, osuwisk ziemnych i huraganów, choć bank deklaruje, że pracuje nad wdrożeniem tej możliwości również dla tej grupy kredytobiorców. Składanie wniosku o zawieszenie spłaty w PKO BP Przed złożeniem wniosku o dodatkowe wakacje kredytowe powinniśmy pamiętać o kilku kwestiach: W przypadku kredytu hipotecznego i pożyczki hipotecznej jeden wniosek zawiesza spłatę jednej raty, dlatego dla każdego miesiąca należy złożyć oddzielny wniosek. W przypadku kredytu gotówkowego w ramach jednego wniosku można zawiesić maksymalnie trzy raty. Aby zawiesić spłatę raty w danym miesiącu, wniosek należy złożyć najpóźniej na trzy dni robocze przed ustalonym w harmonogramie spłaty terminem. Oznacza to, że w przypadku chęci zawieszenia spłaty trzech kolejnych rat kredytu hipotecznego musimy dopilnować również każdorazowo dochowania tego terminu. Jak zawiesić spłatę kredytu bez wychodzenia z domu? W warunkach kwarantanny szczególnie ważne jest ograniczenie do minimum aktywności w miejscach publicznych. Z tego względu zawieszenie rat w związku z koronawirusem możliwe jest w pełni przez serwis iPKO. Aby złożyć wniosek, należy: Zalogować się w serwisie iPKO. Przejść do zakładki „Oferty i wnioski”, następnie wybrać „Dyspozycje / Zaświadczenia” i utworzyć nową dyspozycję. W okienku „Rodzaj wniosku” wybrać opcję „Dyspozycja”, ustalić interesującą nas kategorię (kredyt hipoteczny / pożyczka hipoteczna lub kredyt gotówkowy) i podkategorię „Zawieszenie spłaty raty (wakacje kredytowe). Uzupełnić dane dotyczące kredytu – większość z nich będzie już ustalona po wybraniu konkretnego produktu. Określić sposób, w jaki zostaniemy poinformowani o rozpatrzeniu wniosku. Wakacje kredytowe to nie zwolnienie od zapłaty Kredytobiorcy, którzy zastanawiają się nad skorzystaniem z zawieszenia rat w związku z koronawirusem, muszą zdawać sobie sprawę z tego, że wakacje kredytowe nie oznaczają zwolnienia z obowiązku uregulowania zobowiązania: trzeba je będzie spłacić w następnych ratach, co wpłynie na ich wysokość. O tym rozwiązaniu warto pomyśleć więc przede wszystkim, jeżeli sądzimy, że sytuacja jest przejściowa, a w dalszym okresie będziemy dysponować środkami na regularną spłatę kolejnych, wyższych rat. Wsparcie dla przedsiębiorców: odroczenie spłaty leasingu W związku z epidemią koronawirusa PKO BP przygotował również propozycję odroczenia płatności raty kapitałowej leasingu. Przedsiębiorcy mogą w ten sposób uniknąć części kosztów przez okres maksymalnie 6 miesięcy. Jednocześnie o tyle również zostanie wydłużony całkowity okres spłaty. Co ważne – bank oferuje bezpłatne rozpatrzenie wniosku, nie pobiera opłat związanych z aneksem umowy oraz nie podnosi marży. W przypadku osób korzystających z wynajmu długoterminowego każdy przypadek będzie podlegał indywidualnej ocenie. Inne działania PKO BP w związku z epidemią koronawirusa Największy polski bank podejmuje również inne działania związane z epidemią koronawirusa. Przede wszystkim zachęca swoich klientów do korzystania z usług bankowości elektronicznej, rezygnacji z płatności gotówką i korzystania z kart płatniczych oraz nowoczesnych płatności mobilnych. Jednocześnie informuje również o możliwych zmianach godzin pracy oddziałów stacjonarnych oraz utrudnieniach w funkcjonowaniu infolinii w związku z ograniczoną liczbą pracowników. Zawieszeniu ulega również obsługa Western Union w placówkach. W zamian zaoferowano klientom niższe ceny na nadawanie i odbieranie przekazów przez serwis iPKO. Bank PKO w związku z epidemią koronawirusa zawiesił również sprzedaż części produktów, w tym kont firmowych i ubezpieczeń podróżnych. W życie nie wejdzie przy tym anonsowana na 1 lipca 2020 roku nowa taryfa cen. Instytucja przekazała ponad 9 mln złotych na wsparcie służb medycznych oraz zaangażowała się w kampanie edukacyjne. Więcej możliwości online Wspierając akcję #zostańwdomu, PKO BP przygotował dla swoich klientów sporo nowych możliwości. Jedną z nich jest możliwość bezpośredniego kupna kart podarunkowych do serwisów streamingowych czy sklepów dostępnych w konsolach do gier. Oprócz tego klienci banku mogą również uzyskać dostęp do podpisu elektronicznego mSzafir, wprowadzonego przez KIR. Dzięki niemu można zdalnie podpisywać dokumenty bez konieczności posiadania dodatkowych fizycznych urządzeń. Aby wesprzeć seniorów, PKO umożliwiło także ustalenie pełnomocnika za pośrednictwem serwisu internetowego. Dzięki temu inne osoby (np. dzieci, wnuki, zaufani przyjaciele) będą mogli zarządzać finansami klienta banku i np. opłacać rachunki. Partnerzy, którzy prowadzą wspólne gospodarstwo domowe, zazwyczaj decydują się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego razem. Jednym z kredytobiorców staje się w tej sytuacji żona, drugim — mąż. Czasem zdarza się, że rodzina preferuje wzięcie finansowania wyłącznie na jednego z małżonków. Jako doradca i ekspert kredytowy z Białegostoku opowiem o tym, jak osiągnąć taki cel. Odpowiem również na najczęściej zadawane przez moich klientów pytania. Aby omówić taką formę zadłużenia na jednego z małżonków w sposób jasny i zrozumiały, zacznę od krótkiego wstępu, wyjaśniającego prawne i majątkowe konsekwencje zawarcia związku. Wspólnota a rozdzielność majątkowa — konsekwencje prawne i majątkowe Większość osób, które wstępują w związek, decyduje się na ustanowienie wspólnoty majątkowej (jeśli para nie zdecyduje inaczej, powstaje ona automatycznie w chwili zawarcia małżeństwa). Co to oznacza w praktyce? Wspólnota majątkowa sprawia, że wszystko, co zostało kupione w trakcie małżeństwa, należy do obojga . Bez względu na to, kto figuruje w dowodzie rejestracyjnym jako właściciel auta czy kto jest formalnym właścicielem mieszkania. Konsekwencją są nie tylko wspólne prawa, ale również obowiązki. Jeśli mąż ma kredyt, którego nie spłaca, bank może domagać się zaspokojenia roszczeń z majątku wspólnego. Biuro nieruchomości Warszawa Bielany Osoby którzy nie chcą ustanawiać wspólnoty majątkowej, mogą zdecydować o rozdzielności majątkowej. Co ważne, tę mogą ustanowić zarówno przed wstąpieniem w związek, jak i w czasie jego trwania. Aby znieść wspólnotę majątkową najpóźniej dzień przed ślubem, trzeba odwiedzić notariusza i w jego obecności spisać intercyzę. Co ważne, w treści dokumentu przyszła para młoda może w dobrowolny sposób określić zasady przynależności poszczególnych składników majątkowych do majątku wspólnego lub do majątków odrębnych. Intercyza osiąga moc prawną w dniu zawarcia związku. Jeśli mąż i żona chcą znieść wspólnotę majątkową już po ślubie, mogą to zrobić. W takim przypadku nie dochodzi do podpisania intercyzy, ale do zniesienia wspólności majątkowej ustawowej. Konsekwencją takiej decyzji jest zachowanie przez każdą z osób tych składników majątku, które przypadły w drodze podziału majątku wspólnego. Od chwili zniesienia współwłasności, dobra zakupione przez partnerów stanowią ich odrębną własność. Co ważne, zarówno mąż, jak i żona samodzielnie odpowiadają przed wierzycielami za swoje zobowiązania. Wspólnota majątkowa a kredyt Jeśli mąż i żona pozostają we wspólnocie majątkowej, zaciągnięcie zobowiązania przez jednego z nich wymaga zgody drugiego (wyjątkiem są kredyty gotówkowe, których kwoty nie przekraczają 30 – 40 tys. zł). Wzięcie kredytu hipotecznego wymaga więc zgody zarówno męża, jak i żony a podczas podpisywania umowy każde z nich musi umieścić w dokumencie swoją parafkę. Dzięki temu bank będzie miał gwarancję, że w przypadku problemów ze spłatą będzie mógł prowadzić egzekucję z całości majątku wspólnego. Komornik będzie mógł więc zająć wynagrodzenie h samochód czy mieszkanie. Rozdzielność majątkowa a kredyt hipoteczny Skutecznym sposobem na zaciągnięcie kredytu hipotecznego przez męża lub żonę jest rozdzielność majątkowa. Ta ustanowiona przed lub po zawarciu związku. Dzięki rozdzielności majątkowej przypadku małżonek może wnioskować o kredyt samodzielnie. Na umowie figuruje wyłącznie jego podpis, a druga strona nie musi wyrażać zgody na zaciągnięcie zobowiązania. Z mojego doświadczenia wynika również, że banki czasem godzą się na samodzielne zaciągnięcie finansowania przez męża lub żonę, jeśli… wnioskujący wnosi całość wkładu własnego ze swojego majątku osobistego. To nie wszystko. Aby bank wydał pozytywną decyzję, środki na spłatę rat powinny także pochodzić z prywatnego majątku wnioskującego. Spełnienie takiego wymogu może być bardzo trudne. Nieczęsto zdarza się bowiem, że małżonkowie dysponują wynagrodzeniem traktowanym jako prywatny majątek, który nie wchodzi w skład wspólnoty małżeńskiej. Kredyt jednego małżonka = mniejsza zdolność Rozważając zaciągnięcie zobowiązania hipotecznego przez męża lub żonę, nie można zapomnieć o kluczowej kwestii. Jeśli do umowy przystępują dwie osoby, bank wylicza ich wspólną zdolność do spłaty. Jeśli wnioskujący jest tylko jeden, liczą się wpływy i dochody wyłącznie jego. Jeśli zarówno mąż, jak i żona pracują, osiągając choćby średnie wynagrodzenie, szanse na kredyt będą zdecydowanie wyższe niż w przypadku samodzielnego wnioskującego (aby precyzyjnie wyliczyć czy mąż lub żona będą miała odpowiednią zdolność do spłaty niezbędny będzie dobry kalkulator). Kiedy warto zaciągnąć kredyt hipoteczny na wyłącznie na męża lub żonę? Najważniejszym powodem, decydującym o zaciągnięciu zobowiązania wyłącznie na męża lub żonę jest brak zdolności kredytowej drugiego małżonka. Częstą przyczyną takiego stanu rzeczy jest zadłużenie lub negatywna historia w BIK-u. Ustanawiając rozdzielność majątkową, można uniknąć konsekwencji takiego stanu rzeczy. Wyobraź sobie, że o kredyt wnioskuje pani Anna wraz ze swoim mężem, Piotrem. Kobieta świetnie zarabia, pracuje na umowę o pracę i ma dobrą historię w BIK-u. Jej mąż przez błędnie podjęte w przeszłości decyzje zmaga się z niskim scoringiem, wpisami do bazy BIG i nie osiąga udokumentowanych dochodów. Choć jego konta nie świecą pustkami, kredyty z przeszłości sprawiają, że jego wiarygodność w oczach banków maleje. Niestety, kiepska sytuacja Piotra obniży wiarygodność nie tylko jego, ale również obojga wnioskujących. A to oznacza mniejsze szanse na kredyt. Można podejrzewać więc, że wnioskując o finansowanie samodzielnie, pani Anna miałaby zdecydowanie większe szanse na pozytywną decyzję. Rozdzielność majątkowa często bywa więc jedyną szansą, aby otrzymać kredyt. Rozdzielność majątkowa a kredyt hipoteczny — o tym koniecznie pamiętaj! Często zdarza się, że banki patrzą podejrzliwie na ustanowioną (zwłaszcza po ślubie) rozdzielność majątkową. Wiele z nich traktuje taką decyzję, jako… remedium na kłopoty finansowe. Efektem takiego stanu rzeczy jest bardzo dokładna weryfikacja wnioskującego. Przed wydaniem decyzji instytucje finansowe drobiazgowo prześwietlają dochody i zobowiązania klientów oraz historię w BIK-u. Kredyt hipoteczny na jednego małżonka — najczęściej zadawane pytania Kredyty z niskim scoringiem BIK. Czy kiepska historia w BIK jednego z małżonka może przekreślić szanse na kredyt? Choćby do umowy kredytowej przystąpiły dwie osoby? Tak. Nawet jeśli małżonkowie wnioskują o kredyt wspólnie, historia każdego z nich ma ogromne znaczenie. Kiepska może skutkować negatywną decyzją banku. Jeśli małżonkom bardzo zależy na zaciągnięcie zobowiązania, w takim przypadku warto rozważyć ustanowienie rozdzielności majątkowej. Zwłaszcza jeśli jeden z małżonków ma wystarczająco wysokie i stabilne dochody, aby wnioskować o finansowanie samodzielnie. Rozdzielność majątkowa a rozwój i spłata kredytu. Pozostaję w związku małżeńskim z rozdzielnością majątkową. Jeśli zaciągnę kredyt hipoteczny samodzielnie, co z jego spłatą po rozwodzie? Rozwód nie wpłynie w żaden sposób na zmianę zasad zawartej umowy kredytowej. Jeśli jesteś jedynym dłużnikiem, po rozwodzie obowiązek spłaty rat wciąż będzie spoczywał na Tobie. Kredyty mieszkaniowy a rozdzielność majątkowa — kto odpowiada za spłatę kredytu po rozwodzie , jeśli małżonkowie nie ustanowili rozdzielności majątkowej? Jeśli mąż i żona nie ustanowili rozdzielności majątkowej, przynajmniej w teorii, obowiązek spłaty zobowiązania hipotecznego spoczywa na obojgu. Za zaciągnięte w trakcie trwania małżeństwa zobowiązanie przed bankiem odpowiadają bowiem wspólnie. Jak pokazuje praktyka, świetnym wyjściem z sytuacji jest oczywiście dojście do porozumienia w tej kwestii. W zależności od konkretnej sytuacji oraz dalszych planów życiowych małżonkowie często decydują się na sprzedaż nieruchomości i spłatę zobowiązania. Czasem wynajmują mieszkanie, a kredyt „spłaca się sam” lub refinansują kredyt w innym banku, ustanawiając jedynym dłużnikiem (byłego już) męża lub żonę. To, które rozwiązanie okaże się optymalne, zależy od indywidualnej sytuacji, zdolności kredytowej każdej ze stron oraz dalszych planów życiowych. Nie każdy będzie chciał przecież zostać w mieszkaniu, które kojarzy się z małżeństwem, które przestało istnieć. Nie każdy będzie posiadał wystarczająco wysoką zdolność kredytową, aby stać się jedynym dłużnikiem. Jeśli zastanawiasz się, jaka opcja okaże się najlepsza dla Ciebie, skontaktuj się ze mną. Po przekazaniu najważniejszych informacji wspólnie znajdziemy optymalne wyjście z tej niełatwej sytuacji. Kredyty hipoteczne dla singla — który z nich wybrać? Chcę wnioskować o kredyt mieszkaniowy samodzielnie, ale boję się, że nie będę miał wystarczającej zdolności kredytowej. Które banki oferują najlepsze warunki dla singli? Czy istnieje kalkulator, który pozwala obliczyć zdolność kredytową? Jak pokazuje moje doświadczenie (patrz — strona główna), osoby wnioskujące o kredyt samodzielnie, mogą liczyć na korzystne warunki w następujących bankach: ING, PKO Bank Polski, PEKAO Sprawdźmy, jakie warunki oferuje każdy z nich. Kredyt hipoteczny w banku ING ING oferuje kredyt hipoteczny na indywidualnych warunkach: nawet do 35 lat na spłatę, ze spłatą w ratach równych lub malejących, z oprocentowaniem zmiennym lub stałym przez 5 lat. bez prowizji za wcześniejszą spłatę i nadpłatę. Pieniądze możesz przeznaczyć na kupno domu, mieszkania lub działki, remont lub budowę, a także na spłatę zobowiazań w innych bankach – warto korzystać z usług doradcy kredytowego i oszczędzać czas. Ważne: ING akceptuje różne, także mniej popularne źródła dochodów: umowę o pracę, mianowanie, powołanie, kontrakt menadżerski, działalność gospodarczą, emeryturę, rentę. Finansuje „tylko” 80% wartości nieruchomości. Aby pozyskać finansowanie w ING, musisz więc zgromadzić przynajmniej 20% wkładu własnego. Kalkulator — ile kosztuje kredyt mieszkaniowy w ING? ING oferuje obecnie aż kilka promocyjnych ofert. W tym ofertę specjalną Powakacyjna wyprzedaż czy Eko kredyt mieszkaniowy z przeznaczeniem na dom ekologiczny. Poniżej przedstawiam koszty standardowego kredytu (przykład reprezentatywny). Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 4,83%, Okres spłaty 22 lata i 6 miesięcy. Całkowita kwota kredytu zabezpieczonego hipoteką (bez kosztów): 90 000,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty 145 054,51 zł, Oprocentowanie zmienne 4,29% w tym: stopa referencyjna WIBOR 6M 1,79% oraz marża 2,50% (marża jest podwyższana o 0,05 pp. do czasu wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że wydarzy się to w terminie 6 miesięcy od zawarcia umowy). Całkowity koszt finansowania 55 054,51 zł w tym: prowizja 1710,00 zł, odsetki 50 564,07 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych zawarte za pośrednictwem banku 2341,44 zł (przy zabezpieczeniu nieruchomości), koszt wyceny nieruchomości (w przypadku zlecenia tej usługi przez ING) : 420 zł, 270 miesięcznych rat równych w kwocie 520,55 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Kredyt wymaga zabezpieczenia w formie hipoteki w wysokości minimum 135 000 zł. Kredyt mieszkaniowy w PKO BP PKO BP oferuje kredyt hipoteczny Własny Kąt. Jego najważniejsze zalety to: możliwość sfinansowania do 90% wartości nieruchomości, możliwość zawieszenia spłaty kapitału do 36 miesięcy), brak konieczności dostarczania odpisu z księgi wieczystej dla nieruchomości wpisanych w Centralnej Bazie Danych Ksiąg Wieczystych, możliwa wcześniejsza spłata, możliwość spłaty w ratach równych lub malejących, z możliwością zmiany formuły. Kalkulator — ile kosztuje kredyt mieszkaniowy w PKO BP? Przykład reprezentatywny. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 4,37% . Okres obowiązywania umowy: 25 lat. Całkowita kwota finansowania (bez kosztów) 206 178 zł. Oprocentowanie zmienne 2,89%/rok — w pierwszym roku oraz 3,81%/rok w kolejnych. Wpływają na nie: wskaźnik WIBOR 6M 1,79% wg stanu na dzień r. i marża banku (1,1% w pierwszym roku i 2,02% w kolejnych latach). Wartość marży jest powiększona o 0,9 pp. do momentu, aż wpis do hipoteki się uprawomocni (zakładając, że wydarzy się w ciągu 5 miesięcy od zawarcia umowy). Całkowity koszt fiansowania 125 674,44 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 112 630,68 zł, ubezpieczenie nieruchomości 4 123,50 zł (za cały okres zadłużenia, przy założeniu, że klient kupuje ubezpieczenie za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem finansowania: 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 96 zł (do czasu spłaty 12 raty); karta (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 704,48 zł (za cały okres spłaty), ubezpieczenie spłaty w przypadku utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu po nieszczęśliwym wypadku 6 700,78 (za 48 miesięcy). Całkowita kwota do zapłaty 331 852,44 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych po 967,70 zł (w pierwszym roku, po ustanowieniu zabezpieczenia) oraz 1 065,18 zł w kolejnych latach. Kredyt hipoteczny z PEKAO Bank PEKAO oferuje kredyt mieszkaniowy aż w 6 walutach – PLN, EUR, USD, GBP, SEK, NOK! Finansuje do 90% wartości nieruchomości (dla finansowania w złotych, po zabezpieczeniu jego części), zapewnia również promesę ważną 60 dni (za 0 zł) oraz wakacje bez zobowiązań (łącznie przez 12 miesięcy). Osoby, które kupują nieruchomość o wartości do 300 tys zł mogą skorzystać z uproszczonych zasad wyceny. Kalkulator — ile kosztuje kredyt mieszkaniowy w PEKAO Reprezentatywny przykład. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu mieszkaniowego/budowlano-hipotecznego: 5,19%. Całkowita kwota kredytu 230 423 zł. Okres kredytowania: 24 lata, 288 rat do spłaty. Wniesiony wkład własny 27%. Zmienne oprocentowanie 4,66% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa do momentu aż wpis do hipoteki się uprawomocni: 1330,59 zł (w przypadku uprawomocnienia się wpisu hipoteki po okresie 6 m-cy wysokość raty kapitałowo-odsetkowej będzie niższa i wyniesie 1205,46 zł). Całkowita kwota do zapłaty wynosi 359 955,40 zł. Całkowity koszt długu 129 532,40 zł przy uwzględnieniu następujących opłat: ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 m-cy (przy założeniu zakupu ubezpieczenia za pośrednictwem banku): 230,42 zł, miesięcznego kosztu otwarcia i prowadzenia Konta Przekorzystnego: 6 zł, miesięcznego kosztu karty debetowej MasterCard Debit FX wydanej do rachunku: 3 zł, rocznego kosztu karty kredytowej Pekao MasterCard Credit 30 zł, kosztu kontroli nieruchomości 137 zł, podatku od ustanowienia hipoteki 19 zł, prowizji od udzielenia kredytu 1,99% płatnej gotówką. Kiedy wpis do hipoteki się uprawomocni, oprocentowanie zobowiązania zostanie obniżone o 1 punkt procentowy. Planujesz kupno własnego M — wybierz kredyt mądrze Jeśli w ciągu najbliższych kilku lub kilkunastu miesięcy planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, już dziś sprawdź swoje szanse na pozyskanie finansowania. W przypadku ewentualnych przeszkód czy problemów (np. niskiego scoringu czy wpisu do bazy BIG) zyskasz sporo czasu, aby poprawić swój obraz w oczach banku i zwiększyć szanse na pozytywną decyzję. Jeśli skorzystasz z moich usług, już podczas pierwszego spotkania: dowiesz się, ile pieniędzy będziesz mógł pożyczyć. Na podstawie wysokości Twoich dochodów i comiesięcznych zobowiązań wyliczymy Twoją zdolność kredytową. Pomoże nam w tym prosty kalkulator; sprawdzimy Twój scoring BIK. Przed spotkaniem proszę moich klientów, aby wygenerowali raport BIK na swój temat. Dzięki zgromadzonym w raporcie danym sprawdzimy, jak widzą Cię banki. Jeśli Twoja historia w BIK pozostawia wiele do życzenia, spróbujemy ją poprawić. Znajdziemy także bank, który przychylnym okiem patrzy na mniej wiarygodnych wnioskujących; przekażę Ci listę dokumentów, potrzebnych bankowi. Wbrew obawom wielu osób, jest ona bardzo krótka. Często wystarczy, aby klient dostarczył mi tylko zaświadczenie o wysokości dochodów. Całą resztą zajmuję się sam. Osoby żyjące w pojedynkę coraz częściej podejmują odważne decyzje, w tym zakup mieszkania. Coraz mniej popularne jest oczekiwanie na znalezienie drugiej połowy, aby wspólnie kupić mieszkanie i dzielić z nią kredyt hipoteczny. W 2022 roku jest to również możliwe i stan cywilny, nie ma nic do rzeczy. Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt hipoteczny dla singla? Kredyt hipoteczny dla singla 2022Kredyt hipoteczny dla singla z perspektywy bankuKredyt hipoteczny dla singla – warunki otrzymania kredytuJak uzyskać kredyt hipoteczny dla singla?Kredyt dla jednej osoby – dodatkowe zabezpieczeniaJakie trudności można napotkać?Wymogi banku wobec współkredytobiorcyWymogi poszczególnych banków co do maksymalnego wieku kredytobiorcy przy kredycie hipotecznym. Kredyt hipoteczny dla singla 2022 Wyniki Spisu Powszechnego z 2011 roku informują, że odsetek singielek i singli w Polsce wynosił ponad 10 lat temu niespełna 30%. Według miej oficjalnych danych, obecnie w Polsce jest 7,5 mln singli, czyli niemal 20% społeczeństwa nie ma pary. Tak ogromna grupa, może skorzystać z oferty umożliwiającej zaciągnięcie zobowiązania na zakup własego mieszkania. Banki podczas udzielania kredytu hipotecznego, nie dyskryminują nikogo, ze względu na stan cywilny. Chociaż zazwyczaj kredyt hipoteczny kojarzy się z małżeństwami i rodzinami, na rynku jest dostępny kredyt mieszkaniowy dla singla, czyli produkt ułatwiający start osobom wiodącym samotne życie. Taki kredytobiorca musi jednak spełnić warunki przyznania kredytu hipotecznego – podobnie jak każda inna osoba starająca się o kredyt na mieszkanie. Kredyt hipoteczny dla singla z perspektywy banku Decydując się na kredyt hipoteczny dla singla, przyszły kredytobiorca ma przed sobą nie lada wyzwanie. Musi udowodnić bankowi, że jego sytuacja materialna jest, nie dość że dobra, to dodatkowo stabilna i dobrze rokująca na przyszłość. Musi więc przekonać bank, że nie pojawią się problemy ze spłatą rat nawet w odległej przyszłości. Ma to znaczenie, bo jak wiadomo, kredyt hipoteczny to wieloletnie zobowiązanie. Single są w gorszej pozycji, bo jak wiadomo dwóch kredytobiorców, to dla banku mniejsze ryzyko. Tak jak wyjaśniliśmy, udzielenie kredytu hipotecznego dla singla, stanowi dla banku większe ryzyko. To oznacza dla kredytobiorcy wyższe koszty zobowiązania. Same odsetki czy prowizja nie mogą być wyższe, ale bank ma prawo nałożyć dodatkowe warunki np. związane z obowiązkowych ubezpieczeniem na życie. Gwarantuje ono, w przypadku śmierci kredytobiorcy, że kredyt na mieszkanie zostanie spłacony rzez towarzystwo ubezpieczeniowe. Polisa na życie w świetle prawa nie jest obowiązkowa, jednak życie pisze inne scenariusze. Banki często uzależniają od wykupienia polisy pozytywną decyzję kredytową. Kredyt hipoteczny dla singla – warunki otrzymania kredytu Dobra wiadomość jest taka, że procedury przyznawania kredytu hipotecznego są takie same dla singli i dla par, czy małżeństw. Na darmo szukać specjalnych ofert banków. Rzeczywiście kiedyś były dostępne oferty kredytów hipotecznych dla singli z dofinansowaniem rządowym. Były to programy realizowane prawie 10 lat temu i tylko dla wybranych osób. Zakładały dofinansowanie do kupna tylko pierwszego mieszkania dla singla i tylko dla osób poniżej 35 roku życia. Obecnie nie ma dedykowanych programów dla singli. Proces wnioskowania o kredyt hipoteczny dla singla wygląda tak samo, jak w przypadku innych kredytobiorców. Badana jest historia i zdolność kredytowa singla. Zdolność kredytowa singla w kredycie hipotecznym Coraz wyższe zarobki, brak zobowiązań często wpływają na dobrą zdolność kredytową singli. Nie muszą przecież ponosić kosztownych wydatków, związanych z posiadaniem dzieci. Jeżeli ich sytuacja finansowa jest dobra, bez żadnego problemu mogą liczyć na otrzymanie kredytu hipotecznego dla singla. Może to odrobinę trudniejsze niż w przypadku dobrze zarabiającej bezdzietnej pary o ustabilizowanej sytuacji życiowej, ale bardzo możliwe. Wtedy przy weryfikacji zdolności kredytowej bierze się pod uwagę dochody dwóch osób, w przypadku singla – tylko jednej. Podczas badania zdolności kredytowej, bank bierze pod uwagę: – uzyskiwane dochody, – miesięczne koszty utrzymania, – obecne zadłużenie, – źródło dochodu. Okazuje się, że bank bierze pod uwagę głównie przychody i wydatki w skali miesiąca, aby stwierdzić, czy potencjalny kredytobiorca będzie w stanie terminowo spłacać zobowiązanie. Sprawdza również, jak przebiegała spłata zobowiązań w poprzednich latach, czyli bada historię kredytową. To, co różni weryfikację zdolności kredytowej singla i pary, to aspekty, które mogą mieć istotny wpływ na skłonność przyszłego klienta do wywiązywania się ze spłaty rat. Bank bierze więc pod uwagę dodatkowo: – wiek, – stan cywilny, – liczbę osób będących na utrzymaniu, – wykształcenie, – staż pracy, – wykonywany zawód. Okazuje się więc, że stan cywilny może mieć wpływ na ostateczną decyzję banku. Singiel jest w gorszej sytuacji, bo jeśli starci pracę, może nie być w stanie spłacać kredytu hipotecznego. Inaczej jest w przypadku małżeństw, gdzie istnieje małe prawdopodobieństwo utraty pracy przez oboje małżonków. Przyszły kredytobiorca, może samodzielnie wyliczyć swoją zdolność kredytową na podstawie dostępnych w Internecie kalkulatorów, które dadzą ogólny pogląd na jego sytuację. Kredyt hipoteczny dla singla – wkład własny Decydując się na wzięcie kredytu hipotecznego dla singli, trzeba mieć odłożony spory zapas kapitału. Jak wiadomo, każdy kredyt hipoteczny finansuje tylko część nieruchomości. Kredytobiorca musi więc posiadać odpowiednio wysoki wkład własny. Nie ma znaczenia, czy o kredyt na mieszkanie ubiega się singiel czy para. Wysokość wkładu własnego jest taka sama. Obecnie wynosi ona standardowo 20%, ale przy dodatkowym ubezpieczeniu od niskiego wkładu własnego, można liczyć na oferty z 10-procentowym wkładem własnym. 20-procentowy wkład własny może stanowić dla singla sporą barierę. Przy nieruchomości wartej 400 000 zł, jest to aż 80 000 zł. Warto sprawdzać oferty różnych banków i szukać najkorzystniejszych rozwiązań. W tym celu warto pomagać sobie kalkulatorem online, który przydaje się podczas porównywania ofert. Nie ma co liczyć na kredyt na mieszkanie dla singla bez wkładu własnego. Jak uzyskać kredyt hipoteczny dla singla? Singiel musi podobnie, jak każda inna osoba obiegająca się o kredyt hipoteczny, złożyć w wybranej placówce banku wniosek o przyznanie kredytu hipotecznego. W tym celu musi zgromadzić dokumenty, takie jak dowód osobisty, zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości zarobków, zaświadczenie o źródle i wysokości innych dochodów, wykaz miesięcznych kosztów utrzymania. Bank szczegółowo zweryfikuje sytuację materialną kredytobiorcy. Kredyt dla jednej osoby – dodatkowe zabezpieczenia Tak jak wspomnieliśmy, w przypadku singli, pozytywna decyzja kredytowa będzie wiązała się z koniecznością wykupienia polisy ubezpieczeniowej na wypadek utraty pracy, zdrowia i życia. Ponadto istnieje jeszcze inne korzystne rozwiązanie dla singli, którzy negatywnie przeszli etap weryfikacji bankowej, w efekcie, której okazało się, że kredytobiorca nie ma wystarczającej zdolności kredytowej. Nie musi to zamykać drogi do zaciągnięcia kredytu hipotecznego dla singla i zakup wymarzonej nieruchomości. Jednym ze sposobów na podwyższenie zdolności kredytowej, jest poproszenie bliskiej osoby o ustanowienie hipoteki na jej nieruchomości. Nowe mieszkanie może służyć docelowo singlowi, ale zobowiązania zostanie zaciągnięte wspólnie z inną osobą – np. rodzeństwem, rodzicem. Osoba, która zdecyduje się zaoferować swoją pomoc, nie musi być współwłaścicielem nabywanej nieruchomości, ważne aby w oczach banku, solidarnie odpowiadała za zobowiązanie. Jakie trudności można napotkać? Kredytobiorca musi rozsądnie przygotować się do wzięcia kredytu hipotecznego dla singla. Musi odpowiednio zadbać o zaplanowanie budżetu domowego na nieprzewidziane wydatki, czyi zbudować poduszkę finansową. Przed wnioskowaniem o kredyt hipoteczny dla singla, musi zadbać o zdolność kredytową i pozytywną historię kredytową, którą może zbudować, regularnie spłacając zobowiązania. Problemy pojawią się, jeśli kredytobiorca będzie miał: nieuregulowane wcześniej zaciągnięte chwilówki i inne zobowiązania,zbyt mało środków na wkład własny,niewystraczające zarobki, czy niestabilną formę zatrudnienia np. na podstawie umowy zlecenia. Wymogi banku wobec współkredytobiorcy Aby bank przychylił się do udzielenia kredytu singlowi z osobą bliską, współkredytobiorca musi mieć zdolność kredytową, która ”nadrobi” mniej atrakcyjną w oczach banku sytuację singla. Bank będzie od niej oczekiwał: zgody na zaciągnięcie zobowiązania,wykazania zdolności kredytowej,pozytywnej historii finansowej. Wymogi poszczególnych banków co do maksymalnego wieku kredytobiorcy przy kredycie hipotecznym. Większość banków podczas wyznaczania harmonogramu spłaty rat, kieruje się wiekiem kredytobiorcy. Bankowi zależy, aby cały kredyt hipoteczny został spłacony przed osiągnięciem wieku ok. 70 lat. To naturalne, bo po tym czasie ryzyko śmierci jest większe, a także w związku z przejściem na emeryturę zmniejszają się dochody kredytobiorcy. Są też banki, dla których granicę stanowi wiek 80 lat, to np. Bank pocztowy, PKO BP, czy Alior Bank. Zgodnie z Rekomendacją S, czas spłaty kredytu nie powinien przekraczać 25 lat, a w wyjątkowych sytuacjach 35 lat. Procedury uzyskania kredytów hipotecznych dla singli są takie jak dla jak w przypadku par. Różnica polega na tym, przy małżeństwach sprawdzane są dwie osoby, a w przypadku singli – jedna. Przed wnioskowaniem o kredyt hipoteczny warto porównać oferty za pomocą kalkulatora. Podsumowanie: Jak uzyskać kredyt hipoteczny będąc singlem?Wystarczy spełnić standardowe wymagania stawiane przez bank, dokładnie tak jak każda inna osoba starająca się o kredyt na mieszkanie. Dlaczego banki zwracają uwagę na wiek kredytobiorcy?Z wiekiem zwiększa się ryzyko śmierci, a po przejściu na emeryturę spadają dochody kredytobiorcy. Dlatego bankowi zależy, żeby kredyt został spłacony do około 70 roku życia kredytobiorcy. Jakie są warunki otrzymania kredytu hipotecznego dla singla?Singiel musi wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową, oraz posiadać minimalny wkład własny wymagany do uzyskania kredytu. Osoby samotne jeszcze do niedawna były jawnie dyskryminowane przez politykę banków. Fakt, że jeszcze kilka lat temu ze względu na kryzys finansowy banki pod żadnym pozorem nie pozwalały udzielać kredytów osobą samotnym jest doskonałym dowodem na to, że sytuacja ulega cały czas poprawie. W dniu dzisiejszym, nie będzie miała na pewno miejsca sytuacja w której pracownik banku odmówi prawa do zaciągnięcia kredytu jakiejkolwiek osobie tylko ze względu na to, że nie żyje w związku. Te czasy już bezpowrotnie minęły. Nie oznacza to jednak, że każdy singiel może wejść do banku i żądać udzielenia kredytu najwyższej, możliwej wysokości. Osoby samotne uzyskują coraz więcej względów oraz praw w perspektywie polityki banków. Jednak musza mieć na uwadze, że ich pozycja społeczna będzie wywoływała dodatkowe obawy u pracownika banku. Instytucje bankowe proszone o udzielenie kredytu hipotecznego przez osoby samotne są jak najbardziej skłonne udzielić taką ofertę jednak po dokładnym przeanalizowaniu sytuacji finansowej samotnego klienta. Każdy singiel musi mieć bowiem na uwadze, że chęć zaciągnięcia kredytu tego rodzaju spowoduje, że będzie go musiał spłacać w taki sam sposób jak małżeństwa i nie może się spodziewać żadnych przywilejów. Fakt, że ktoś jest osoba samotna nie spowoduje, że bank postanowi udzielić jej ulg albo zmniejszyć oprocentowanie, bądź wysokość rat. Każda osoba podpisująca umowę kredytową jest zobowiązana w takim samym stopniu wywiązywać się z regularnego spłacania zadłużenia, niezależnie od stanu cywilnego. Nie powinien dziwić zatem fakt, że w momencie kiedy wobec małżeństw bank wymaga aby obydwoje małżonkowie posiadali dochody łącznej wartości 2,5 tysiąca złotych, że od osoby samotnej wymagany dochód będzie taki sam, ponieważ taka sama będzie wysokość zobowiązania. Nieuzasadnione są zatem zarzuty singli wobec instytucji bankowych, którzy twierdzą, że banki stosują wobec nich politykę także rankingi: – Ranking kredytów mieszkaniowych maj 2022 – Ranking kredytów gotówkowych maj 2022 – Ranking kredytów samochodowych maj 2022 Kursy walut NBP 2022-07-29 USD4,6365-1,25% EUR4,7399-1,20% CHF4,8682-0,73% GBP5,6434-1,37% Kredyty mieszkaniowe Atrakcyjne, negocjowane indywidualnie warunki cenoweFinansowanie nawet do 90% wartości nieruchomościDługi okres kredytowania – aż do 35 lat Porównywarka kredytów mieszkaniowych Bank Oprocentowanie Prowizja RRSO i rzeczywista roczna stopa oprocentowania Wysokość raty Popularność Szukasz kredytu na nowe mieszkanie? Wybierzemy najlepszą ofertę. Bezpłatnie. zamów teraz WŁASNY KĄT hipoteczny Atrakcyjne, negocjowane indywidualnie warunki cenowe Finansowanie nawet do 90% wartości nieruchomości Długi okres kredytowania aż do 35 lat 0% 2,93% PLN 5 zamów teraz Kredyt mieszkaniowy Sprawdź atrakcyjny kredyt mieszkaniowy RRSO 3,59% 1% 3,68% PLN 4 zamów teraz Kredyt hipoteczny Do 90% wartości nieruchomości Okres kredytowania do 35 lat Akceptacja wielu różnych źródeł dochodu 0% 4,30% 1 PLN 0 zamów teraz Wszelkie dane oraz informacje w serwisie nie stanowią oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego, chyba że informacja podana przez usługodawcę stanowi inaczej. sp. z pośredniczy pomiędzy Użytkownikami serwisu a usługodawcami z zachowaniem najwyższych profesjonalnych standardów. Wyłączną odpowiedzialność za dane i informacje pochodzące od usługodawców ponosi usługodawca będący dostawcą danych lub informacji. Kredyt mieszkaniowy przeznaczony jest dla klientów indywidualnych posiadających zdolność kredytową, tj. zdolność do spłaty kredytu i odsetek. WŁASNY KĄT - HIPOTECZNY Długoterminowy kredyt na sfinansowanie wszelkich celów mieszkaniowych, z okresem spłaty do 30 lat. WŁASNY KĄT - LOKATORSKI Jeżeli planujesz sfinansować mniejsze cele mieszkaniowe a nie możesz lub nie chcesz zabezpieczać kredytu hipoteką. WŁASNY KĄT - BIZNES Propozycja dla osób, które zakup nieruchomości traktują jako inwestycję. WŁASNY KĄT - MIX Z WŁASNYM KąTĘM MIX wystarczy jeden wniosek kredytowy, aby sfinansować nie tylko każdy cel mieszkaniowy, lecz także wiele innych! Kredyt z dopłatami To tani kredyt mieszkaniowy dla małżeństw i osób samotnie wychowujących dzieci. KREDYT KONSOLIDACYJNY Kredyt za mieszkanie, samochód, spłata pożyczki i wiele innych zobowiązań? Zamień je wszystkie na JEDEN kredyt, JEDNĄ ratę, JEDNO zabezpieczenie. zobacz więcej: PKO BP - kredyty mieszkaniowe porównanie - kredyty mieszkaniowe zestawienie - kredyty mieszkaniowe

kredyt dla singla pko bp